SEGUNDA-FEIRA, 29 DE OUTUBRO DE 2018 - Horário 11:43
Estrutura, funcionamento e visão geral do SFN - Sistema Financeiro Nacional
Negócio / O Sistema Financeiro Nacional é composto por órgão e instituições financeiras e não financeiras que tenham como objetivo intermediar recursos financeiros entre os agentes econômicos superavitários e deficitários. Agentes econômicos superavitários são pessoas físicas e empresas que poupam recursos adiando o seu consumo e sendo premiados por isto com juros. Enquanto os agentes econômicos deficitários são governos, empresas e pessoas físicas que antecipam o seu consumo tomando empréstimos e pagando juros, estimulando desta forma o crescimento da economia.
O Sistema financeiro Nacional é composto de quatro mercados: monetário, crédito, capitais e cambial. No mercado Monetário, o Banco Central garante a liquidez da economia, irrigando ou enxugando a circulação de moeda. No mercado de crédito é onde os bancos praticam intermediação financeira. O mercado de Capitais é formado pela Bolsa de Valores, Corretoras e outros agentes autorizados. O mercado cambial é o local onde ocorrem as trocas de moeda local por moeda estrangeira.
A estrutura do Sistema Financeiro Nacional é composta por órgãos normativos que criam as normas e políticas, por entidades supervisoras que fiscalizam as instituições financeiras e regulamentam as diretrizes definidas pelos órgãos normativos e por entidades operadoras que prestam serviços e praticam intermediação financeira.
Os órgãos normativos são o CMN - Conselho Monetário Nacional, órgão máximo do Sistema financeiro. O CNSP - Conselho Nacional de Seguros Privados e o CNPC - Conselho Nacional de Previdência complementar.
O CMN é o órgão responsável por criar diretrizes para o bom funcionamento do sistema financeiro e tem a responsabilidade de formular as políticas da moeda e do crédito, objetivando a estabilidade da moeda e o desenvolvimento do País. O objetivo do CNPS - Conselho Nacional de Seguros Privados é formular normas para os mercados de seguros, previdência aberta e capitalização. O CNPC - Conselho Nacional de Previdência Complementar cria normas para regular o sistema de previdência complementar fechado operacionalizado pelos fundos de pensão.
As entidades supervisoras do Sistema Financeiro Nacional são o Banco Central do Brasil, A CVM - Comissão de Valores Mobiliários, A SUSEP - Superintendência de Seguros Privados e a PREVIC - Superintendência Nacional de Previdência Complementar. As entidades supervisoras operam para que os clientes e os participantes do mercado sigam as regras definidas pelos órgãos normativos e para tal também executam diversas funções normativas.
O Banco Central do Brasil é o XERIFE dos mercados monetário, de crédito e cambial e tem a responsabilidade do controle da inflação. Opera regulando a quantidade de moeda em circulação garantindo a estabilidade dos preços, além de fiscalizar e supervisionar as instituições financeiras subordinadas. Também, conduz as políticas: monetária, cambial, de crédito, e as relações financeiras com o resto do mundo; regula e supervisiona o Sistema Financeiro, administra o SPB - Sistema de Pagamentos Brasileiro e os serviços do meio circulante que é o dinheiro em circulação na economia do país.
A CVM - Comissão de Valores Mobiliários é o XERIFE do mercado de capitais. A própria CVM define sua finalidade como: "disciplinar, normatizar e desenvolver o mercado de valores mobiliários". A SUSEP - Superintendência de Seguros privados é o XERIFE do mercado de seguros, Previdência e Capitalização e sua missão é controlar e fiscalizar estes mercados. A PREVIC - Superintendência Nacional de Previdência Complementar tem por finalidade fiscalizar e supervisionar as Entidades Fechadas de Previdência, popularmente conhecidas como Fundos de Pensão.
Os operadores do sistema financeiro fiscalizados pelo Banco Central são os bancos comerciais, financeiras, empresas de leasing, administradoras de consórcio, corretoras de câmbio, entre outros. As entidades do mercado de Capitais fiscalizadas pela CVM - Comissão de Valores Mobiliários são as corretoras e distribuidoras de títulos e valores mobiliários e os fundos de investimentos. As seguradoras, empresas de previdência e capitalização são fiscalizadas pela SUSEP e as entidades fechadas de previdência complementar conhecidas com fundos de pensão são fiscalizadas pela PREVIC.
Instituição Financeira Monetária ou Bancária, são entidades legalmente autorizadas a captar depósitos à vista junto ao público, ou seja, podem abrir conta corrente de livre movimentação. Um Banco Comercial é aquele capta depósitos à vista de livre movimentação junto ao público, resumindo abrem contas corrente. Conceitualmente, um Banco comercial também é uma Instituição monetária. Bancos múltiplos são instituições financeiras com no mínimo duas carteiras, sendo uma delas obrigatoriamente carteira comercial ou carteira de investimento.
Os Bancos de investimento são especializados em realizar operações estruturadas para empresas. Entre estas, participações acionárias de forma temporária. Podem fazer financiamentos a médio e longo prazo de capital fixo ou capital de giro. São constituídos sob a forma de sociedade por ações e devem usar obrigatoriamente, em sua denominação a expressão "Banco de Investimento".
A B3 - Brasil Bolsa Balcão tem sede na cidade de São Paulo e foi criada em março de 2017 a partir da fusão de atividades da BM&FBOVESPA - Bolsa de Valores, Mercadorias e Futuros com a CETIP - Central de títulos privados que tem como atividade principal a Custodia e Liquidação financeira de títulos.
O Objetivo do Sistema de pagamentos Brasileiro - SPB é realizar transferências de recursos e liquidar as operações financeiras de forma eletrônica, sendo que as operações que envolvem maiores volumes financeiros, são finalizadas via TED em tempo real.
O Sistema Financeiro Nacional e as Certificações Financeiras
Diercio Ferreira, CEO da Pecúnia Educação Financeira informa que conteúdos relativos ao Sistema Financeiro Nacional correspondem entre 8% a 10% do conteúdo das provas de certificação CPA-10 ou CPA-20.
A Pecúnia Educação Financeira é uma entidade especializada em treinamento para certificações profissionais ANBIMA, ANCORD e Correspondentes Bancários. Possui um quadro técnico altamente capacitado e com larga experiência no mercado bancário.
Website: https://pecuniaeducacaofinanceira.com.br